Les conditions d’octroi d’un crédit bancaire pour la création d’entreprise

Une des activités principales des banques est l'octroi de crédits. La création d'entreprise, même si le capital minimum requis est de 1€, nécessite des appuis bancaires, car, sans crédit, la construction d'une entreprise sur le long terme est très difficile et risquée.
Les banques et les créateurs d'entreprise sont donc des acteurs économiques amenés à se rencontrer pour chacun croître financièrement. Cependant, à l'instar des Capital-riskers, les établissements financiers ne prêtent pas à tous les créateurs car ils doivent limiter leur risque de crédit qui est le principal risque contenu dans le bilan d'une banque généraliste (il consomme en moyenne les ¾ des fonds propres réglementaires).
L'expérience et les statistiques ont en effet amené les banquiers à considérer comme à hauts risques les demandes de crédits des nouvelles entreprises car ils disposent de beaucoup moins d'informations pour établir un jugement que dans le cas d'entreprises existantes. Un certain nombre de leurs outils habituels d'analyse sont inopérants (analyse tendancielle c'est-à-dire sur plusieurs exercices) et ils ne peuvent se fier qu'à des prévisionnels souvent trop optimistes.
Les nouvelles entreprises peuvent cependant offrir un rendement à long terme très intéressant. Une jeune entreprise qui réussit devient en effet pour sa banque une source de revenus potentiels en augmentation constante : frais, intérêts sur les emprunts et sur les dépôts, opérations de change, crédit-bail, affacturage, capital-risque, services de banque d'affaires, assurance, comptes individuels pour les salariés toujours plus nombreux et plus riches, enfin, développement de l'activité locale.
L'octroi d'un crédit bancaire pour la création d'une entreprise peut dont apporter des avantages à l'entrepreneur comme à la banque et c'est pourquoi nous avons décidé d'analyser la problématique suivante :
« Quelles sont les conditions de l'octroi d'un crédit bancaire pour la création d'une entreprise? »
Nous verrons dans un premier temps que la construction d'un business plan de qualité est très importante pour l'évaluation du projet par le banquier, puis nous montrerons que d'autres facteurs influencent la décision de la banque et, enfin, nous énumérerons les différents types de crédits bancaires qui sont à la disposition des créateurs d'entreprises.