La gestion de patrimoine

Exposé Comptabilité & finances Finance

Date de publication :

05/07/2003

Langue :

Français

Format :

.doc

Nombre de pages :

25 pages

Niveau :

expert

Consulté :

227 fois

Avis client :

non évalué

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Sommaire :

Sommaire

EVOLUTION DE LA GESTION DE PATRIMOINE
1. LES METIERS DE LA GESTION DE PATRIMOINE
2. La clientèle en gestion privée
3. La situation de BNP Paribas Banque Privée
LE FONCTIONNEMENT DES BANQUES PRIVEES
1. La méthode patrimoniale
2. La gestion de portefeuille
3. Les risques liés aux activités de gestion privée
LA TRANSMISSION DU PATRIMOINE
1. La transmission subie : le régime légal de la succession
2. La transmission organisée
3. La place de l'assurance vie dans l'approche patrimoniale

Résumé :

Le patrimoine a longtemps été assimilé aux préoccupations des familles quant à la transmission d'un nom, d'une terre, d'une tradition culturelle et familiale. En effet, d'origine latine, le terme de patrimoine désignait autrefois l'ensemble des biens reçus de ses parents par héritage.

La notion de patrimoine englobe désormais des réalités toutes autres. Le patrimoine ne désigne plus seulement un héritage, mais aussi un ensemble de droits et d'obligations. Ce sont ces droits et obligations qui, subordonnés aux décisions politiques, influencent profondément l'environnement financier, juridique et fiscal.

Dans cet environnement, l'investisseur privé peut difficilement gérer seul son patrimoine. Il sollicite alors des conseils. S'il s'entoure de plusieurs spécialistes (notaire, assureur, banquier), il prend le risque qu'aucun d'entre eux n'ait une vision globale de son patrimoine ; chacun apportant des solutions dans son domaine de compétence. Seul un gestionnaire de patrimoine, par l'utilisation d'une approche globale, peut répondre aux objectifs et aux attentes de son client. Il a pour mission de rendre cohérente l'organisation du patrimoine d'un investisseur privé.

Pour apporter des préconisations et des recommandations pertinentes, il doit maîtriser les règles fiscales, juridiques, financières et développer un savoir-faire en matière de négociation.

Il est à noter ces dernières années une forte évolution du métier de gestion de patrimoine, ainsi que de la structure de la clientèle privée, ce qui a eu pour conséquence de profondément modifier le paysage de la gestion privée aussi bien en France qu'à l'étranger.

D'autre part il est important d'insister sur le fait que les banques privées ont un fonctionnement différent de celui des banques de détail, que ce soit dans l'approche client (c'est à dire dans la méthode patrimoniale et dans la gestion des portefeuilles) ou dans la gestion des risques liés à l'activité.

La clientèle privée a des demandes relativement simples en apparence, comme la recherche de performances, obtenir des revenus complémentaires et bénéficier d'avantages fiscaux. L'optimisation de la transmission de leur patrimoine, l'une de leurs principales préoccupations, s'inscrit dans ce cadre.
C'est pourquoi, nous verrons dans une dernière partie les principaux éléments dont doit tenir compte le Conseiller en gestion de patrimoine afin de conseiller au mieux leurs clients dans ce domaine.